大數據應用沙龍上海站順利舉行，金融監管時代到來了！

2015年李克強總理提出的"互聯網+"的行動計劃，極大促進了互聯網行業和傳統行業的深度融合，加快了互聯網金融創新和變革的速度，互聯網金融也是被稱之為"下一個風口"，面對種類繁多、信息真假難辯的互聯網金融平臺，如何進行安全防范成為用戶關心的問題。

12月16日下午，針對互聯網金融行業安全防范和發展趨勢的主題，由易觀、藍鯨聯合主辦的易觀大數據應用沙龍.金融系列上海站順利舉行，易觀金融行業高級分析師李子川、極融CTO蔣紀勻、平安壹錢包用戶運營部總監張玲、融道網.生菜金融董事副總經理鄭海陽等受邀出席并發表了主題演講。

以下是演講干貨：

易觀李子川：狂歡的結束.監管的到來

1993年，金融機構推動科技發展，是金融創新主體。2007年，線上金融信息服務平臺開始出現，算是互聯網金融網絡或者是其他業務模式發展的起源。2015-2016年，業務模式基本上成型，監管部門逐漸介入，這個階段是科技企業主導推動的金融服務方面的創新，倒逼政策完善的階段。未來將進入金融創新和技術創新耦合的時期，也就是說互聯網金融只是金融科技發展過程當中一個高峰而已，未來還是屬于金融科技的一個天地。

看市場表現——行業增長回歸理性，預計2017年仍有較大空間。移動支付方面， 2016年上半年，移動支付行業規模超過13萬億，相比2015年上半年環比增長了33.9%，易觀預測 2016年整年移動支付增幅在70%左右，相對來說回到了一個理性的快速增長的階段；互聯網金融方面，2016年上半年規模達到了8千億，整體軟裝寶億萊家居飾品，2016年整年規模預計接近2萬億。

看政策環境——市場提供激勵，政策是持續發展的基本保障。市場的機會方面，政策提供了基礎保障的作用。移動支付方面，寶億萊家居飾品，回歸到小額通道的業務之后盈利點在縮窄，但是不代表機會縮小。結合多種業務服務模式突破業務單一的不足，相信未來會有一些發展機會。互聯網金融方面，其中最明顯的是限額的要求，限額的要求作用是兩方面的，對于一直在堅持做小額分散業務的平臺來說無疑是比較大的利好，對于以大單確定市場地位的一些平臺將面臨著變動。股權眾籌方面，2015年底證監會把互聯網非公開股權融資與私募股權與股權眾籌相區別，這個政策對很多中小型的股權眾籌平臺是一個壓力。

看企業變化——活躍用戶增長不確性因素降低，留存是關鍵。從易觀大數據產品——易觀千帆里面抽取幾個代表性的互聯網金融網絡借貸平臺進行展現，從月活躍規模看， 8-9月份出現了明顯上升的勢頭，從啟動次數和使用時長看，8-9月份的時候有一個收緊，之后又開始啟動上升，這說明什么？第一，現在的用戶對于新興事物的接受度受外界的影響比較高。第二，政策規范之后，用戶對于市場的接受度是在持續提升的。

從用戶重合度看，這些互聯網金融網絡借貸APP用戶重合度處于低位，新產業特征仍較為明顯。企業未來的競爭點，不是圍繞同類平臺之間的競爭，而是更多的傳統線下一些新增客戶的挖掘。

在數字資產成為各行業新能源的背景下，信用資產的內涵或者定義在一步步拓寬，平臺上所積累的用戶的電商交易、機器設備的使用偏好、社交行為數據，在風險測量、資產定價中發揮的價值正被各方所重視，未來新型的金融科技機構據此可能不再僅僅是傳統金融機構的補充，而是平等的地位，我們能看到當前電商、地產、制造、能源、醫藥、旅游等越來越多的機構在發力金融業務，所擁有的數字資產正是他們保持金融服務競爭力的天然稟賦，進一步結合市場容量、產業開發程度、競爭等信息，到具體細分產業，我們認為，消費金融、大數據征信、產業金融、智能投顧是比較不錯的機會。

極融蔣紀勻：極致體驗，智慧金融——極融大數據風控

金融的本質是風控，我們如何助力銀行新金融呢？首先幫助銀行新金融進行大數據建模的風控，大數據建模的風控不是銀行不可見黑盒的東西，而是跟他們一起共建白盒的模型。如何使用風控培養引擎和風控執行引擎幫助銀行和其他的金融持牌機構一起完成白盒創建過程？首先數據集市可以采集自有歷史的數據、外部接入數據和技術手段獲得的數據，針對不同的風控場景，科技在數據集市里面選出不同的模型，讓這些模型放到培養引擎里面，再選用一定的算法，在模型的培養引擎里面通過這些數據培養出我們需要的模型，然后丟到模型集市里面，這個模型就可以在某一些特定的場景配合風控執行引擎執行。黑名單和反欺詐可以為它增加更多的控制點。

如果基于大數據的技術和技術學習的數據做這樣底層的框架，實際所有的設計都是可以自動化的，這樣訓練和驗證的時候可以分析更多的路徑和場景，更有利于得到最優的結果。同時我們提供了整合處理機可視化的能力，還有機器學習并行化建模和參數調優，可以幫助量化分析師更好地做一些決策。我們希望能夠支撐實體經濟，促進消費升級，并且降低融資成本，最終實現普惠金融。

平安壹錢包張玲：互聯網支付與理財的新紀元

金融消費的大盤是怎樣的？ 2013年6月，余額寶的出現讓大家發現，有比銀行更靈活、高收益的理財產品。到2014年的時候爆發，不僅是支付寶，各類寶寶產品都在做。2014年，大家都學余額寶，導致2015年用戶體量極速的擴張，所有都下跌，互聯網金融出現了。國家到目前為止，相應的政策監管，包括怎么樣界定合規一直沒有落地。所以在2015年爆發后，被國家抓了幾個典型之后，互聯網金融企業沒有停手。依然有很多互聯網金融活躍在金融市場上，至今為止互聯網金融市場非常混亂。

2013-2016年消費金融行業發生了很大的變化，2013年的時候消費金融市場大概只是有60個億，到了2014年達到了180多個億。2016年應該會超過8千億。

目前，消費金融有一個很明顯的趨勢是PC端向移動端的轉移。雙十一、雙十二剛過，80%的銷售交易額都是在移動端達成的。移動端怎么投放呢？在移動市場之前，PC市場有了差不多10多年的積累。大家熟悉了投放規則，突然轉到移動端怎么投？投多少？CTR多少合適？ 這是困擾很多企業的地方。